Третий рубль появится в России в общем обращении чрез 2-4 года
Борис Агатов, независимый эксперт по инновациям в ритейле, футуролог. Для канала New retail технологии.
Мы стоим на пороге эпохального события в экономике. Не проспать бы.
Наряду с безналичным рублём и наличными деньгами в обращение войдёт цифровой рубль. Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сказала в интервью Forbes, что после эксперимента с юридическими лицами цифровой рубль будет доступен и физическим лицам.
9 важных фактов из интервью и мои комментарии к ним:
- Оплата цифровым рублём будет проходить при помощи QR-кода.
Коммент: а значит технологии, связанные с QR, во всех их проявлениях станут повсеместными, а не только в платежах. Для ритейла это важное обстоятельство. - ЦБ сам будет проводить операции с цифровым рублём.
Коммент: а значит роль коммерческих банков снижается, а роль ЦБ возрастает. - Установлен лимит на перевод обычного рубля в цифровой – 300 тысяч.
Коммент: это ограничение связано с тем, что эти деньги, по сути, уйдут из обращения коммерческих банков, и чтобы их не обрушить вводится лимит. Возможно, в долгосрочной перспективе коммерческие кредиты уйдут в прошлое. - Каждый гражданин сможет открыть цифровой кошелёк.
Коммент: У нас уже сейчас очень высок уровень проникновения криптоактивов, особенно после начала СВО, а с приходом цифрового рубля, я думаю, что станет ещё выше. Направления, бизнесы и технологические решения, связанные с криптой, по-прежнему будет очень актуальными, в том числе чтобы уйти от всевидящего ока цифрового рубля. - Цифровой рубль позволит наконец-то осуществить давнюю мечту бизнеса — комиссия 0,3% от платежа.
Коммент: Это приведёт к пересмотру очень многих программ с кэшбэком. И вообще, повлияет на бонусные программы. Надо уже сейчас готовиться к этому. По некоторым оценкам уменьшение комиссии оставит в обороте ритейла 90 млрд рублей – не так, чтоб уж и много на фоне более 40 трлн. оборота ритейла. - В пилоте примут участие порядка 30 предприятий из 11 городов – заправки, магазины продуктов, одежды.
Коммент: ритейл станет за плюшки от ЦБ проводником этой технологии в массы. Ждём плюшек или кнута, если что-то по мысли ЦБ пойдёт не так. - Будут развиваться смарт-контракты.
Коммент: для ритейла и для услуг в ритейле – это несомненная точка роста. Будет взрывной рост количества решений в этой сфере. - Инфраструктура цифрового рубля заменит SWIFT.
Коммент: по всей видимости, цифровые валюты стран ведут к регионализации бизнеса, давление международных институтов ослабнет. - Цифровой рубль – это не средство сбережения – Банк России не будет начислять проценты на остаток цифровых рублей в кошельках и, естественно, не будет выдавать кредиты в цифровых рублях.
Коммент: Как это неудивительно звучит, но это подрывает основы столетнего периода финансового капитализма, когда деньги являются таким же товаров, как всё остальное. Стоимость денег – это процент кредита или депозита. Система обращения денег может очень сильно поменяться.
